增额终身寿险/年金

对比

增额终身寿险，是指保额会不断增长，每年 3.5%的利率复利积累，现金价值也会越来越高的终身寿险。

增额寿险的预定利率上限一直都是 3.5%.

• 增额寿险和定额终身寿险

  

• 增额寿险 VS 年金

  

• 增额寿险 VS 年金收益情况

  

• 增额终身寿险具备明确的保单权益属性，可以通过指定受益人实现定向的财富传承.

• 《保险法》第四十二条规定，只要是指定受益人领取的保险金，将不再是被保险人的遗产。

• 《个人所得税法》第 4 条第 5 项也明确，保险赔款是免纳个人所得税的。

• 身故理赔金指定受益人，不属于遗产，因此也不用缴纳遗产税，同时基于保险赔款的免税属性又免除了个税 。

• 人寿保险作为私人资产保全和债务隔离的金融和法律工具，具备特殊的法律属性。

• 增额终身的 现金价值很高 ，因此在急需用钱的时候，可以 将保单现金价值的 80%贷出来.

• “减保取现 ”:在合同有效期内，投保人可以向保险公司申请减少基本保险金额，保险公司给付基本保险金额减少部分对应的现金价值。

• 利率下行趋势，锁定利率是多么的重要。 安全 、 刚性兑付，稳定增值.

区别

• 保障责任
  • 增额寿险本质是寿险，寿险是以被保险人身故/全残作为赔付条件的，增额终身寿险也是如此。
  • 年金险则以被保人的生存作为给付条件，在保单领取时间开始后的时间里，被保人存活。
• 灵活度
  • 增额寿险：投保后，除非被保人身故或全残（即出险），否则它不会主动返钱。 若要领钱，则是要通过减保或退保的方式取出部分/全部保险金。
  • 年金险：投保时就约定了领取时间，时间一到，保险公司便按照约定好的保险金额定期返钱。
• 权益
  • 年金险保单的“钱”，主要分“生存金”和“现金价值”两部分：
    • 生存金是给到被保人的
    • 现金价值才属于投保人。
  • 增额终身寿险：
    • 因为没有生存金给付，如果想提取，需要投保人主动对现金价值减保取现才能完成，投保人完全拥有保单所有权。
    • 增额终身寿险被保人身故后是有寿险理赔金的，投保人对寿险保单有绝对控制权。

参考

• 增额寿险对比年金险哪个更好？
• 增额终身寿险与年金险的区别，用作教育金/养老金规划哪种更合适？